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又见“富爸爸”

本世纪初,有一本书,连续98周被列为世界上最畅销的书,书名叫做«富爸爸,穷爸爸»,作者是第四代日裔美国人罗伯特·清崎。


今年8月,清崎先生再次来到已经连续六年被评为世界最宜居城市的墨尔本,做了一场精彩的演讲。在演讲中,他力图通过痛之入骨的方法,拓展思路,惊醒梦中人;他告诉大家合法避税的途径,但并不帮你避税;忠告大家要按规则做事,而非打破规则


他反复运用在«富爸爸,穷爸爸»中提到的现金流四个象限:




四个象限包括不同的收入来源和工作形态。

· E, Employee, 员工

· SSelf- Employed Small Business Owner 自由职业者或小型业主

· BBusiness Owner 企业所有人

· IInvestor投资者


身处左侧ES象限的人们,依靠自己努力获得收入,这些收入会随着工作的停止而终止,他们的付出也不一定能与回报成正比。再者,由于工作时间越来越长,剥夺了大量业余时间,从而降低了生活品质。


而身处右侧BI象限的人们,依靠成功的系统和投资方式获得长期而稳定的收入,事业做得越大,越来越成功;收入越多,空闲时间也随之增加,就像书中描述的富爸爸。


清崎先生认为:身处左侧ES象限的人,没有实现财务自由,只有跳到右侧BI象限,才能实现人生目标。


为了让大家从梦中惊醒,清崎先生重复用了一个非常粗鲁的英文单词“Fucked- X

l 好好读书,找一份稳定的工作,傻X

l 多存钱,为将来生活所用,傻X

l 多存养老金,为退休以后生活用,傻X

l 投资股票,投资基金,傻Ⅹ;

l 靠社会保障金生活,傻Ⅹ。


清崎先生揭示出一个个残酷的事实:我们从小受的教育是好好学习,天天向上,做一个好学生,长大成为一个好员工,人民的螺丝钉——你的人生完蛋了,准备一生多交税吧;把钱存到银行里,通货膨胀一点点把钱吞噬掉——你的人生完蛋了;多存养老金,把自己的未来交给不负责任的基金经理手中——你的人生完蛋了;工人、小企业主交了太多的税,是社会的失败者;买基金,买股票,等于买空中楼阁——你的人生就完蛋了;靠社会保障金生活就像行尸走肉,毫无意义。


作为有亚洲背景的清崎先生认为:亚洲人特别喜欢存钱,这非常愚蠢,通货膨胀将吞噬掉他们的存款,让他们在银行里的钱不断贬值。


每一个财政年度,澳洲政府都会核算投资者的收支,如果支出大于收入,政府会对投资者进行补贴,即所谓的负扣税。清崎先生指出,你每损失1元,即使政府补贴30分,你仍损失了70分。为获得30分的补贴,自己要掏70分腰包,是否值得? 他认为,在澳大利亚,利用负扣税来投资房地产在2000年以前还不错,但在今天已经过时了。


关于房地产投资,清崎先生的看法是: 一、借款,与政府一起获得通货膨胀的红利;二、税务,与政府合作获得税务的好处。


尽管清崎先生对股票不看好,但他非常推崇沃伦·巴菲特。在讲座中多次引用巴菲特的格言:只有华尔街才能看到这样的景象:开劳斯莱斯豪车的人向那些坐地铁上班的人寻求建议多元化战略只是保护无知最坏的投资是手持现金。许多人说现金最好,任何东西都可以用现金购买。这非常荒谬,现金会随着时间的流逝而贬值。


2011年,当巴菲特告诉大家,他借款大买股票时,清崎先生也借了许多钱,不过,他是用来投资房地产、石油、黄金和天然气。他认为股票的价值在于不断有人投入,而不是股票本身值得投资。


最近几年,各国央行都在拼命放水印钱,美国、中国、日本、英国实行量化宽松政策(忘记欧洲吧,它已经破产了)。全世界拼命印钱的结果就是钱越来越不值钱。在这种情况下,我们为什么不去借钱而要持有现金呢?


最近这次全世界大量印钱并没造成通货膨胀,因此借钱成本很低,可以让我们获得更大回报。前瞻世界经济发展,俯瞰世界各地社会矛盾,一个更大的风暴正在酝酿中,新的危机即将引爆。


对清崎先生而言,危机才是最好的机会。他最赚钱的时候就是在世界金融危机最严重的2009 年,钱印的那么多,为什么不利用它? 他不需要现金,通过融资方式,获得成千上万美元的不交税收入,需要的只是通过贷款,获得下金蛋的资产。


历史是最好的见证人。世界每500年左右就会有一次大波动:创世纪时,耶稣创造了基督教;500年后,默罕默德创造了伊斯兰教;又过了500年,哥伦布发现了新大陆,开启了工业革命;如今,人类已经走到了信息时代,目前世界经济前景黯然,一片惨淡,一个社会大变动正在孕育之中。


如何顺应这种改变?清崎先生的答案是:我们需要一个符合时代的人生规划,以不变应万变。


他重申:人生要有规划。一般人只有一个规划:好好学习,找一份好工作,多一点存款,多存养老金,多买股票基金,在工业时代,这是很好的人生规划。


然而今天,我们已经步入新世纪,进入信息时代,这个规划不好使了,需要制定另一个规划。我们需要突破性思维,无视那些脑子仍停留在工业时代的人,创造一个高瞻远瞩的信息时代的计划。法律制度对不同象限的人是不同的,政客已经为工人准备了非常完善的交税系统,也为自由职业者准备了完备的交税系统。


而在右边象限的人,政府需要他们的合作来创造财富,尤其在经济危机时,政府会提供更多优惠政策。他要做的只是遵守各种法律法规,利用各种优惠政策获得利益,而不是打破规矩。在法律面前人人平等,当他在获得各类税务好处时,如果不守规矩,面临的惩罚将更严厉。对不同象限的人,法则不同,税务也不同。


清崎先生举例:麦当劳不只是在做食品生意,也在做房地产生意。它的创始人说得很清楚,麦当劳开业首要的选择是地段和位置,其餐饮业务利润远远低于房地产收益。


借债投资创造现金流是最好的办法。房地产、黄金、石油和天然气是最好的投资。



理想很丰满,现实很骨感。清崎先生接着说,在座的人中,只有一小部分能从左边象限穿越到右边象限。这需要坚强的意志,强健的身体,强烈的欲望和超自然的心灵。为了赚钱而赚钱是不会成功的。


最后,他回顾了120年来的美国道·琼斯指数表。指出,真正让道·琼斯指数突飞猛进的是上世纪70年代后。在那之前,货币与黄金挂钩;在那之后,货币与“国家信用”挂钩,政府可以根据需求任意使用“信用”。从图表上看,1929 – 1933年让西方谈之色变的大萧条与今天的金融危机相比,波动实在微不足道。

疾风知劲草,岁寒见后凋。清崎先生正在等待“世界末日的来临!